Elegir el seguro del coche es una decisión que va más allá del precio. En Lago García, como corredores de seguros en Vigo, sabemos que suele haber duda entre dos modalidades muy populares: el Terceros Ampliado y el Todo Riesgo. Si bien ambos tipos de seguros comparten una base común, la "diferencia real" reside en quién asume el coste de los daños propios cuando usted es el responsable del incidente.
La base común: ¿qué cubren ambos seguros?
Tanto el seguro a Terceros Ampliado como el de Todo Riesgo incluyen la Responsabilidad Civil Obligatoria, necesaria por ley para circular. Esto garantiza que el seguro pagará los daños que cause a otras personas o bienes. Además, en la versión "Ampliada", las compañías suelen incluir la rotura de lunas, el robo del vehículo y el incendio. Estas coberturas son fundamentales porque protegen ante imprevistos ajenos a su conducción, ofreciendo un equilibrio muy valorado entre protección y coste.
La gran diferencia: la cobertura de daños propios
Aquí es donde se separan los caminos. La característica exclusiva del seguro a Todo Riesgo es la cobertura de daños propios. Esto significa que, si tiene un accidente donde usted es el culpable (por ejemplo, roza el coche contra una columna o choca por un despiste), la aseguradora pagará la reparación de su vehículo. En un Terceros Ampliado, en ese mismo escenario, la compañía pagará los daños del otro coche, pero usted deberá pagar la reparación del suyo íntegramente.
El factor de la franquicia y su impacto
En el Todo Riesgo, es normal encontrar la opción de la franquicia. Esto permite reducir la prima anual a cambio de que el asegurado asuma una cantidad fija en caso de reparación por culpa propia. Es un punto intermedio interesante: paga menos que por un Todo Riesgo "sin franquicia", pero mantiene la seguridad de que, ante un siniestro total o una avería grave, el grueso de la factura estará cubierto.
¿Cuál es la opción más rentable?
La decisión suele depender de la antigüedad del vehículo. Como norma general, para coches nuevos (de 0 a 5 años), el Todo Riesgo es casi imprescindible debido a la alta valoración del coche. A partir del quinto o sexto año, el valor venal del vehículo cae notablemente; es en ese momento cuando el Terceros Ampliado cobra fuerza como la alternativa más inteligente para ahorrar sin quedar totalmente desprotegido.
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En definitiva, la diferencia real es la tranquilidad financiera. El Todo Riesgo es un blindaje total ante errores propios, mientras que el Terceros Ampliado protege el coche frente a factores externos (robos, fuego o lunas).
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